Quel est le processus pour effectuer un rachat de crédit ?

Avec l’augmentation des difficultés économiques récurrentes, bon nombre de ménages se retrouvent en situation de surendettement. Si vous vous retrouvez dans une telle situation, l’idéal pour vous serait d’envisager un rachat de crédit. En effet, cette offre commerciale vous permet de racheter ou regrouper vos crédits pour n’en faire qu’un seul. Le but étant bien sûr de réduire vos mensualités et d’abaisser votre taux d’endettement. Retrouvez dans cet article le processus pour effectuer un rachat de crédit.

Fonctionnement et avantages d’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit fonctionne de manière à ce qu’un établissement bancaire regroupe vos dettes en un seul et nouveau prêt. Son action consistera à solder tous vos prêts auprès des organismes qui vous ont financé. Après cela, elle vous propose un nouveau financement pour finir de rembourser vos dettes chez elle.

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Les avantages d’un rachat de crédit sont multiples mais on dénote essentiellement deux très opportun. Le premier est la baisse des modalités. En effet, les modalités de remboursement du nouveau crédit sont adaptées à votre profil et à vos besoins. Le second est le rallongement de la durée de remboursement. Ainsi, ce rallongement vous permettra de redonner de l’air à votre budget. Vous pourrez donc sortir la tête hors des surendettements et avoir une stabilité financière.

Les étapes du processus de rachat de crédit

Le processus de rachat de crédit doit être respecté minutieusement. Il se traduit par différentes étapes que nous aborderons ci-dessous.

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Mettre en place votre demande

Bien évidemment, lorsque vous désirez racheter un crédit, la première étape consiste à repérer le bon organisme pour procéder à l’opération. Il est souvent difficile de savoir à qui s’adresser parce que ces établissements ne sont pas très connus. C’est pour cela qu’ il est important de comparer les offres de rachat. Vous pouvez consulter un expert pour réaliser une simulation de rachat de crédit en ligne. Cela vous permettra de trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Constitution de votre dossier

Après analyse de votre profil et identification d’une solution vous convenant, votre courtier vous aidera à monter votre dossier de rachat de crédit. Il suffira de lui fournir un nombre important de documents divers. Cela permettra de justifier de votre situation personnelle et familiale, du niveau de revenu, situation patrimoniale ou votre lieu de résidence. Il présentera ainsi des éléments dans un dossier solide et complet. Ce qui favorisera l’accélération de la procédure et l’obtention des meilleurs délais.

Trouver une bonne assurance

Ici, votre courtier ou conseiller Empruntis vous aidera à trouver une assurance. Il est fortement conseillé d’assurer votre rachat de crédit même si cela n’est pas obligatoire. C’est dû au fait que peu d’organismes vous aideront à procéder à l’opération sans cette démarche. Cela est important pour l’emprunteur car cette assurance le protège contre les aléas de la vie. Ce choix est judicieux car la loi Lagarde vous permet d’effectuer votre assurance dans l’organisme de votre choix. Ainsi, si vous choisissez un organisme d’assurance différent de celui qui rachète votre crédit, cela lui permettra de réaliser des économies.

Signature de l’offre de rachat de crédit

L’organisme bancaire qui effectuera le rachat de vos crédits doit vérifier et valider votre dossier. Ainsi, l’offre de prêt sera émise et il ne vous restera qu’à signer. À compter de la réception de l’offre de prêt de la banque, vous disposez de 10 jours de réflexion. Lorsque vous acceptez l’offre de prêt, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Et ce, que ce soit pour un rachat de crédit hypothécaire ou pour un rachat de prêt conso.

La libération des fonds du rachat de crédit

C’est le déblocage des fonds l’étape qui consiste à solder vos encours. Ainsi, lorsque le rachat de crédits est finalisé, l’organisme regroupant vos prêts solde vos différents crédits /dettes auprès des organismes concernés. Il ne vous restera alors qu’un seul crédit à rembourser. Cependant, ce remboursement sera avec des mensualités plus faibles, un taux d’endettement plus bas et une durée de prêt allongée.

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