Avec l’augmentation des difficultés économiques récurrentes, bon nombre de ménages se retrouvent en situation de surendettement. Si vous vous retrouvez dans une telle situation, l’idéal pour vous serait d’envisager un rachat de crédit. En effet, cette offre commerciale vous permet de racheter ou regrouper vos crédits pour n’en faire qu’un seul. Le but étant bien sûr de réduire vos mensualités et d’abaisser votre taux d’endettement. Retrouvez dans cet article le processus pour effectuer un rachat de crédit.
Plan de l'article
Fonctionnement et avantages d’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit fonctionne de manière à ce qu’un établissement bancaire regroupe vos dettes en un seul et nouveau prêt. Son action consistera à solder tous vos prêts auprès des organismes qui vous ont financé. Après cela, elle vous propose un nouveau financement pour finir de rembourser vos dettes chez elle.
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Les avantages d’un rachat de crédit sont multiples mais on dénote essentiellement deux très opportun. Le premier est la baisse des modalités. En effet, les modalités de remboursement du nouveau crédit sont adaptées à votre profil et à vos besoins. Le second est le rallongement de la durée de remboursement. Ainsi, ce rallongement vous permettra de redonner de l’air à votre budget. Vous pourrez donc sortir la tête hors des surendettements et avoir une stabilité financière.
Les étapes du processus de rachat de crédit
Le processus de rachat de crédit doit être respecté minutieusement. Il se traduit par différentes étapes que nous aborderons ci-dessous.
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Mettre en place votre demande
Bien évidemment, lorsque vous désirez racheter un crédit, la première étape consiste à repérer le bon organisme pour procéder à l’opération. Il est souvent difficile de savoir à qui s’adresser parce que ces établissements ne sont pas très connus. C’est pour cela qu’ il est important de comparer les offres de rachat. Vous pouvez consulter un expert pour réaliser une simulation de rachat de crédit en ligne. Cela vous permettra de trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.
Constitution de votre dossier
Après analyse de votre profil et identification d’une solution vous convenant, votre courtier vous aidera à monter votre dossier de rachat de crédit. Il suffira de lui fournir un nombre important de documents divers. Cela permettra de justifier de votre situation personnelle et familiale, du niveau de revenu, situation patrimoniale ou votre lieu de résidence. Il présentera ainsi des éléments dans un dossier solide et complet. Ce qui favorisera l’accélération de la procédure et l’obtention des meilleurs délais.
Trouver une bonne assurance
Ici, votre courtier ou conseiller Empruntis vous aidera à trouver une assurance. Il est fortement conseillé d’assurer votre rachat de crédit même si cela n’est pas obligatoire. C’est dû au fait que peu d’organismes vous aideront à procéder à l’opération sans cette démarche. Cela est important pour l’emprunteur car cette assurance le protège contre les aléas de la vie. Ce choix est judicieux car la loi Lagarde vous permet d’effectuer votre assurance dans l’organisme de votre choix. Ainsi, si vous choisissez un organisme d’assurance différent de celui qui rachète votre crédit, cela lui permettra de réaliser des économies.
Signature de l’offre de rachat de crédit
L’organisme bancaire qui effectuera le rachat de vos crédits doit vérifier et valider votre dossier. Ainsi, l’offre de prêt sera émise et il ne vous restera qu’à signer. À compter de la réception de l’offre de prêt de la banque, vous disposez de 10 jours de réflexion. Lorsque vous acceptez l’offre de prêt, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Et ce, que ce soit pour un rachat de crédit hypothécaire ou pour un rachat de prêt conso.
La libération des fonds du rachat de crédit
C’est le déblocage des fonds l’étape qui consiste à solder vos encours. Ainsi, lorsque le rachat de crédits est finalisé, l’organisme regroupant vos prêts solde vos différents crédits /dettes auprès des organismes concernés. Il ne vous restera alors qu’un seul crédit à rembourser. Cependant, ce remboursement sera avec des mensualités plus faibles, un taux d’endettement plus bas et une durée de prêt allongée.
Comment trouver le meilleur organisme pour un rachat de crédit ?
Trouver le meilleur organisme pour un rachat de crédit peut s’avérer être une tâche difficile. Il existe des astuces qui vous permettront de trouver rapidement l’organisme idéal.
La première étape consiste à comparer les différentes offres proposées par les organismes spécialisés dans le rachat de crédit. Ces derniers ont chacun leur propre politique en matière de taux d’intérêt et de conditions d’emprunt. Il faut faire jouer la concurrence afin d’obtenir un taux intéressant avec des mensualités adaptées à votre budget.
Si vous souhaitez obtenir un crédit, prenez en compte plusieurs critères importants pour choisir l’offre la plus adaptée. Il s’agit notamment du taux d’intérêt proposé, des frais annexes liés au rachat (commission du courtier, frais de dossier…), mais aussi des conditions d’emprunt (durée maximale de remboursement, possibilité ou non d’un différé d’amortissement…).
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence : si vous êtes déjà client chez un établissement bancaire depuis plusieurs années et que celui-ci ne propose pas les meilleures conditions pour votre rachat de crédit actuel, n’hésitez pas à aller voir ailleurs ! Les autres organismes peuvent très bien être capables d’apporter une solution plus avantageuse pour vos finances.
Les critères à prendre en compte pour réussir son rachat de crédit
Une fois que vous avez choisi l’organisme idéal pour votre rachat de crédit, pensez à bien réfléchir sur le succès de l’opération.
Pensez à bien vous lancer dans un rachat de crédit. Cette évaluation doit tenir compte des revenus mensuels, mais aussi des charges courantes telles que les factures et autres dépenses incompressibles (loyer, alimentation…). En effet, si la capacité financière n’est pas suffisante pour rembourser ses nouvelles dettes chaque mois, cela risque de compromettre sérieusement la réussite du rachat et peut mener à une situation encore plus difficile qu’avant.
Le bilan financier complet permettra aux organismes spécialisés en rachat de crédit de déterminer s’il y a un risque potentiel associé au prêt proposé. Les institutions axées sur ce type d’offres doivent vérifier le niveau actuel d’endettement ainsi que les antécédents bancaires. De même, lorsqu’un emprunteur envisage un rachat de crédit immobilier, il sera tenu compte aussi des garanties offertes par celui-ci : garantie hypothécaire, cautionnement…
Le choix de la durée pour amortir un crédit est très important. Plus cette dernière sera longue, mieux c’est. Pour réussir son rachat de crédit, il faut donc veiller à bien choisir une période suffisamment longue. Pensez à bien vous rappeler que plus la période d’amortissement est prolongée, plus le coût global du prêt risque d’être élevé.
Pour réussir son opération de rachat de crédit immobilier ou consommation, il faut prendre en compte plusieurs critères importants tels que sa capacité financière actuelle et future ainsi que les conditions proposées par l’organisme choisi. Pensez à bien étudier les antécédents bancaires et à vous intéresser aux options offertes par les différents organismes spécialisés dans ce type d’opérations afin de trouver celui qui propose des démarches faciles avec un taux intéressant et adapté à vos besoins spécifiques.